A qui faire appel pour préparer sa retraite ?
L'âge de la retraite approche et l’heure d’un nouveau départ arrive. C’est alors des années de carrière, des milliers de fiches de paie, des dizaines de contrats, etc, que vous devez reconstituer. Se faire aider par un professionnel, dans certains cas, peut s’avérer très utile.
Vous êtes à la recherche d'un professionnel pour vous aider dans cette démarche ?
Pourquoi se faire aider par des professionnels ?
Se faire aider par un professionnel dans le but de préparer sa retraite est un service payant mais qui peut être très utile, voir être un investissement surtout lorsque l’on sait que la pension de retraite sera perçue à vie.
Lenteur administrative, complexité, évolution constante de la législation Française, le système de retraite Français peut être un vrai casse tête (retraite de base et retraite complémentaire ne suivent pas les mêmes règles, vous pouvez également avoir cotisé à plusieurs régimes qui ont des règles différentes par exemple). La moindre petite erreur peut conduire à de grandes conséquences.
Le professionnel vous fera gagner en sérénité et tranquillité.
Il sera chargé de :
- Faire un bilan,
- Reconstituer votre carrière,
- Calculer le montant exact de votre future pension de retraite,
- Répondre aux objections des caisses de retraite,
- Evaluer la date optimale de votre départ à la retraite.
Il pourra également, et surtout :
- Effectuer, à votre place, l’intégralité des démarches administratives (et ceux jusqu’au versement de vos premières pensions)
- Ce service est particulièrement intéressant pour les personnes ayant travaillé à l’étranger et pour celles qui ont eu une carrière multiple.
A qui faire appel pour préparer sa retraite ?
Pour préparer votre retraite, vous avez le choix entre plusieurs professionnels (consultant, conseiller, expert…) qui auront des approches différentes. Pour trouver le professionnel qui vous accompagnera vous devez d’abord savoir sur quelle(s) démarche(s) vous souhaitez être aidé.
Pour engager le versement de sa retraite et toucher ses pensions, chaque assuré doit faire une demande auprès de sa caisse de retraite pour qu’elle puisse liquider ses droits. La date optimale est entre 4 et 6 mois avant la date de départ à la retraite souhaitée et doit rassembler l’ensemble des justificatifs à fournir. Votre demande auprès d’un professionnel doit également s’effectuer 4 à 6 mois avant votre date de départ souhaitée.
Avoir recours à un expert n’est pas une fatalité, par exemple si vous avez toujours été salarié du secteur privé ou fonctionnaire cela ne vous servira pas à grand chose de faire appel à un professionnel. Leurs services sont chers (entre 2000€ et 3000€) mais peuvent cependant s'avérer indispensables dans certaines situations. Il faut, avant de demander votre départ à la retraite, solliciter votre régime de retraite ou votre régime complémentaire, pour réaliser un entretien individuel retraite (EIR), accessible dès 45 ans. Cet entretien permet de faire un bilan de votre carrière et de faire corriger les éventuelles erreurs. L’avantage de cet entretien est qu’il est gratuit.
Si vous cherchez des experts spécialisés pour vous aider à préparer votre retraite nous vous conseillons de faire appel au cabinet de conseil Alter-Finance.